Микрокредит в МФО — что должен знать каждый заёмщик
Нередко складывается такая ситуация, что срочно нужна определенная сумма денег, а ближайшие поступления (например, заработная плата или пенсионные выплаты) на днях получить не удастся. Кредит, оформленный в микрофинансовой организации позволяет решить срочный финансовый вопрос, и, если правильно подойти к вопросам оформления и выплаты, такой займ действительно поможет разрешить возникшую проблему. В противном случае есть риск обзавестись неподъемным долгом перед МФО, выплачивать который будет долго и сложно.
Различным тонкостям и нюансам микрокредитования можно посвятить отдельный научный труд, поэтому в данной публикации будут рассмотрены основные вопросы — все, что потенциальный заемщик хочет (и должен знать) о «быстрых» кредитах на неотложные нужды.
- Оптимальный срок кредитования — не более 14 календарных дней. Если зарплату точно дадут через 5 дней, то не нужно оформлять заём на 10-15. Чем больше срок кредитования, тем большую сумму вознаграждения придется выплатить кредитору. Гасить микрозайм выгоднее всего в соответствии с графиком платежей, потому что за досрочное гашение обычно предусматриваются штрафные санкции. Если же в ближайшие пару недель денежных поступлений не ожидается — микрозайм не лучший выход. Сумма процентов по кредиту, оформленному на срок более 3-х недель превысит сумму основного долга, а переплачивать в несколько раз заёмщику крайне невыгодно.
- МФО дают кредиты гражданам с «подпорченной» кредитной историей, вне зависимости от места регистрации, без залога и подтверждения доходов. Риски невыплат по таким сделкам высоки, поэтому организация предусматривает такой высокий процент (в среднем 5% в сутки).
- Несмотря на высокую лояльность микрофинансовых организаций в вопросах выбора клиентов, МФО выдают займы не всем, кто к ним обращается. Если у клиента несколько неблагополучных КИ на внушительные суммы или он безработный, то в кредите, скорее всего, откажут. С отрицательным ответом нередко сталкиваются пожилые заемщики (от 70 лет и старше). Некоторые МФО отказывают и слишком молодым клиентам (моложе 25 лет). Если предоставить кредитору недостоверные данные, то в заёмных средствах также откажут.
- Штрафы и санкции предусмотрены даже за минимальную просрочку (некоторые МФО штрафуют даже, если клиент опоздал с платежом всего на несколько часов). Поэтому перед заключением договора нужно обязательно уточнить точную сумму переплаты, полный перечень штрафов и санкций (включая штраф за досрочное гашение), а также возможность пролонгации кредитного договора (нередко договор продлевается автоматически на платной основе, а клиенту об этом сказать «забывают»).
- Если сумма задолженности из-за просрочек выросла в 6-8 и более раз относительно основного долга, то злостному неплательщику будет выгоднее решать дело в суде — по закону сумма пени не может превышать сумму основного займа более чем вчетверо.