Основные причины отказа банка в кредите
Прежде, чем обратить в кредитную организацию большинство людей тщательно взвешивают все за и против такого решения, пересматривают уровень дохода, ищут моменты, где можно не тратиться. Брать на себя финансовое обязательство психологически является тяжелым событием.
Если все-таки решение принято, то человек идет в банк, оформляет заявку на нужную сумму, дожидается ее одобрения и берет кредит. Так происходит в большинстве случаев. Однако иногда из банка приходит отказ, причем без расшифровки причин. Обычно банки не раскрывают методов и технологий анализа, обратившегося к ним клиента и получить полный список причин, почему банк отказал в займе невозможно. Остается только догадываться и строить предположения.
В некоторых случаях, причины отказа в кредите очевидны
- Низкий доход клиента. От уровня заработной платы зависит платежеспособность заёмщика, поэтому этот фактор является основным при принятии решения о выдаче кредитной ссуды. В расчет обычно берет зарплата за последние 6 месяцев.
Некоторые банки на своих сайтах предоставляют онлайн калькуляторы, где можно рассчитать максимально возможную сумму займа в зависимости от вашего дохода.
- Возраст и стаж по текущему месту работы. Обычно банки даже прописывают в условиях кредитования, каким должен быть трудовой стаж клиента и его год рождения. Наиболее лояльно банки относятся к клиентам в возрасте от 25 до 35 лет, имеющим стабильную зарплату и возможность карьерного роста.
- Негативная кредитная история. Если у клиента имеются непогашенные кредиты, если он допускал просрочки по ежемесячным выплатам, то вся эта информация находится в бюро кредитных историй (БКС) и любое банковское учреждение при рассмотрении заявки на займ учтет эти отрицательные данные. Если допущена разовая просрочка на пару дней, то это не страшно, в банках работают адекватные сотрудники, под негативной кредитной историей подразумеваются серьезные, злостные нарушения и систематический отказ от выплат ежемесячного платежа.
- Непогашенные кредиты. Если у обратившегося клиента уже есть кредит на приличную сумму, то банк, увидев эту информацию в БКС конечно ответит отказом на заявку. У каждого банка есть расчет о том, какую сумму кредита может потянуть человек при определенном уровне заработной платы. Возможно этот уровень превышен.
Из менее распространенных причин отказа в кредите можно выделить:
— отсутствие вообще, как таковой кредитной истории. В этом случае надо начинать с мелких займов.
— ошибочные данные о местожительстве или работе
— работа на ИП, к ним меньше доверия
— наличие судимости
— много кредитов погашено досрочно
В случае отказа можно обратиться в другое финансовое учреждение, но надо понимать, что банки обычно идут навстречу и даже не совсем удовлетворяющему требованием клиенту выдают займ, но с повышенной процентной ставкой.